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Calcul du bonus-malus auto

Simulez gratuitement votre coefficient de réduction-majoration (CRM) et découvrez l'impact de vos sinistres sur votre prime d'assurance auto.

Comment fonctionne le bonus-malus auto ?

Le bonus-malus, officiellement appelé coefficient de réduction-majoration (CRM), est un système réglementé par l'article A121-1 du Code des assurances. Il récompense les conducteurs prudents et pénalise ceux qui causent des sinistres.

Le principe du calcul

Chaque année, votre assureur recalcule votre coefficient :

  • Sans sinistre responsable : votre coefficient est multiplié par 0,95 (-5% chaque année). Après 13 ans sans sinistre, vous atteignez le bonus maximum de 0,50.
  • Avec sinistre responsable : votre coefficient est multiplié par 1,25 (+25% par sinistre). Le malus maximum est plafonné à 3,50.
  • Sinistre partiellement responsable : le coefficient appliqué est de 1,125 (+12,5%).

Tableau récapitulatif du bonus-malus

Années sans sinistreCoefficientBonusPrime pour 600 €
Départ (nouveau conducteur)1.00-0%600 €
Après 1 an0.95-5%570 €
Après 2 ans0.90-10%540 €
Après 3 ans0.85-15%510 €
Après 4 ans0.81-19%486 €
Après 5 ans0.76-24%456 €
Après 8 ans0.66-34%396 €
Après 10 ans0.59-41%354 €
Après 13 ans (bonus max)0.50-50%300 €

La règle de descente rapide

Si vous êtes au bonus maximum (0,50) depuis au moins 3 ans et que vous avez un premier sinistre responsable, votre coefficient ne sera pas multiplié par 1,25. Il reviendra seulement à 1,00 au lieu de 0,625. C'est ce qu'on appelle la "clause de bonus protégé" naturelle du système, prévue à l'annexe de l'article A121-1 du Code des assurances.

Quand le bonus-malus est-il recalculé ?

Le coefficient est recalculé à chaque date d'échéance annuelle de votre contrat. L'assureur prend en compte les sinistres survenus au cours des 12 derniers mois précédant la période de 2 mois avant l'échéance. Le relevé d'information, document officiel mentionnant votre CRM, est obligatoirement remis par votre assureur et suit le conducteur lors d'un changement de compagnie.

FAQ : Questions fréquentes sur le bonus-malus

Comment est calculé le bonus-malus auto ?
Le bonus-malus (CRM) est recalculé chaque année à l'échéance du contrat. Sans sinistre responsable, le coefficient est multiplié par 0,95 (-5%). Avec un sinistre responsable, il est multiplié par 1,25 (+25%). Le minimum est 0,50 et le maximum 3,50.
Combien de temps pour atteindre le bonus maximum de 0,50 ?
Il faut 13 années consécutives sans sinistre responsable pour passer d'un coefficient de 1,00 (nouveau conducteur) au bonus maximum de 0,50, soit une réduction de 50% sur la prime de référence.
Que se passe-t-il en cas de sinistre avec un bonus de 0,50 ?
Si vous êtes au bonus maximum (0,50) depuis au moins 3 ans, votre premier sinistre responsable ramène votre coefficient à 1,00 au lieu de l'appliquer mathématiquement (0,625). C'est la règle de descente rapide prévue par le Code des assurances.
Le bonus-malus est-il transférable entre assureurs ?
Oui, le coefficient bonus-malus suit le conducteur et non le contrat. Lors d'un changement d'assureur, votre nouveau coefficient est attesté par le relevé d'information fourni par votre ancien assureur. Ce document est obligatoire et doit être remis dans les 15 jours suivant la demande.
Un jeune conducteur commence-t-il avec un malus ?
Non, tout nouveau conducteur débute avec un coefficient de 1,00 (neutre). Il n'y a pas de malus initial. En revanche, les assureurs appliquent souvent une surprime jeune conducteur (jusqu'à 100%) qui est indépendante du système bonus-malus.

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